بررسی افزایش مطالبات معوق انواع بانکها و ارائه راه حلهای مناسب

بررسی افزایش مطالبات معوق انواع بانکها و ارائه راه حلهای مناسب

پایان نامه مطالبات معوق
عوامل موثر در ایجاد مطالبات معوق
راهکارهای مناسب برای وصول مطالبات بانکی
مطالبات معوق بانکی
علل ایجاد مطالبات معوق بانکی
مطالبات معوق بانکی از نگاه مشتریان
پایان نامه مطالبات معوق بانک
پایان نامه عوامل ایجاد مطالبات معوق بانکی

رفتن به سایت اصلی

دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد علوم اقتصادی

بررسی افزایش مطالبات معوق انواع بانکها و ارائه راه حلهای مناسب

 

 

چکیده

افزایش قدرت مالی بانك ها و در نتیجه تسلط شان بر بازارهای پولی، زمینه ساز رشد اقتصادی و توسعه روابط بین المللی (به خاطر رفع نیازهای مادی فزاینده ی جامعه ی امروز) میگردد فلذا رونق اقتصاد نشان دهنده كارایی مطلوب مصرف منابع بانكی بوده و وصول مطالبات در سر رسیدهای مختلف كه از طریق اعطای تسهیلات جهت توسعه اقتصادی ایجاد گردیده است، نشاندهنده چرخه صحیح و سریع منابع بانكی میباشد.سیستم بانكی با جذب سرمایه های سرگردان و برنامه ریزی صحیح باعث توسعه و گسترش فعالیت های اقتصادی و بهبود آن میگردد در این روند اقتصادی بانك ها باید با در نظر گرفتن امنیت سرمایه به گونه ای اقدام به اعطای تسهیلات نمایند كه اصل منابع و سود مورد انتظار آن در مدت زمان قابل قبول وصول گردد. ولی به علت عدم بازپرداخت اقساط تعدادی از تسهیلات، مطالبات معوق با منابع هنگفتی ایجاد گردیده است. وجود تسهیلات لازم در زمینه مطالبات معوق سبب میگردد كه بخش قابل توجهی از كمبود منابع بانكی جبران گردیده و با هدایت این منابع به بخشهای تولیدی و خدماتی سبب رشد و پیشرفت كشور گردد.

 

بانك ها امین سپرده گذاران هستند. به منظور رعایت امانت داری در استفاده هر چه اصولی تر از منابع و كاهش خطرات احتمالی، مدیریت اثربخش ضمن رعایت الزامات قانونی با پرداخت تسهیلات به مشتریان اعم از حقیقی یا حقوقی باید در جهت كاهش مطالبات معوق تلاش نمایند. بدین معنی كه اعطای وام باید به گونه ای باشد كه علاوه بر  وصول اصل منابع، سود مورد انتظار آن (در صورت تحقق) نیز در زمان قابل قبول برگشت شود این موضوع با توجه به جمعیت جوان كشور و لزوم برگشت سریع منابع مصرفی به منظور اعطای تسهیلات جدید از اهمیت زیادی برخوردار میباشد. با توجه به منابع هنگفت مطالبات معوق و سررسید گذشته ایجاب میكند تا در خصوص عوامل مؤثر در ایجاد و افزایش مطالبات معوق بررسی هایی صورت گرفته و باشناختی كه حاصل میگردد راه حلهای مناسب ارائه گردد.

 

 

 

 

کلمات کلیدی:

مطالبات معوق

عوامل موثر در ایجاد مطالبات معوق

راهکارهای مناسب برای وصول مطالبات بانکی

 

 

 

فهرست مطالب

فصل اول: كلیات تحقیق 1

1-1. مقدمه 2

1-2. بیان مسئله- مطالبات معوق بانکها 2

1-3. ضرورت تحقیق 2

1-4. اهداف تحقیق 3

1-5. فرضیه های تحقیق 3

1-6. قلمرو تحقیق 4

1-7. جامعه آماری 4

1-8. روش تحقیق 4

1-9. واژه های تحقیق 5

1-10. ابزارهای مستقیم 9

1-10-1. کنترل نرخ‌های سود بانکی 9

1-10-2.  سقف اعتباری 9

1-11. ابزارهای غیرمستقیم 10

1-11-1.  نسبت سپرده قانونی: 10

1-11-2. اوراق مشاركت بانك مركزی: 10

1-11-3.  سپرده ویژه بانكها نزد بانك مركزی: 11

 

فصل دوم: ادبیات تحقیق 12

2-1) مقدمه 13

2-2) سیر تاریخی مطالبات معوق در کشور 13

2-3) روشهای پیشنهادی برای احیای مطالبات 14

2-4) تاریخچه بانكداری 15

2-4-1) بانكداری در دوره قدیم 15

2-4-2) بانكداری در دوره جدید 16

2-5) تاریخچه بانكداری در ایران 17

2-5-1) بانک ملی (تعداد کل پرونده های معوق : 28713فقره) 17

2-5-2) بانک ملت (تعداد کل پرونده های معوق : 18264فقره) 19

2-5-3) بانک تجارت (تعداد کل پرونده های معوق : 9980فقره) 19

2-5-4) بانک سپه (تعداد کل پرونده های معوق : 16100فقره) 20

2-5-5) بانک صادرات (تعداد کل پرونده های معوق : 15691فقره) 21

2-5-6) بانک مسکن (تعداد کل پرونده های معوق : 1817فقره) 22

2-5-7) بانک کشاورزی (تعداد کل پرونده های معوق : 32975فقره) 22

2-5-8) بانک پارسیان (تعداد کل پرونده های معوق : 62فقره) 22

2-5-9) بانک اقتصاد نوین (تعداد کل پرونده های معوق : 58فقره) 23

2-5-10) بانک سرمایه (تعداد کل پرونده های معوق : 33فقره) 23

2-5-11) بانک سامان (تعداد کل پرونده های معوق : 30فقره) 24

2-5-12) تاریخچه بانک پاسارگاد (تعداد کل پرونده های معوق : 27فقره) 24

2-6) قانون ملی شدن بانكها 24

2-7) اهم اصول نظام بانكداری فعلی 25

2-8) فعالیت‌های اقتصادی 26

2-9) اعطای تسهیلات اعتباری 26

2-10) ابزارهای اعتباری 27

2-10-1) مشاركت حقوقی 27

2-10-2) مشاركت مدنی 27

2-10-3) مضاربه 27

2-10-4) فروش اقساطی 28

2-10-5) اجاره به شرط تملیك 28

2-10-7) جعاله 28

2-10-8)  سرمایه گذاری مستقیم 29

2-10-9) مزارعه 29

2-10-10) مساقات 29

2-10-11) خرید دین( تنزیل اسناد و اوراق تجاری) 29

2-10-12) قرض الحسنه اعطائی 29

2-10-13) انواع وثایق و تضمینات 29

2-10-14) رهن اموال غیر منقول 30

2-10-15) سپرده های سرمایه گذاری بلند مدت 30

2-10-16) سپرده سرمایه گذاری كوتاه مدت 30

2-10-17) سپرده سرمایه گذاری مدت دار- قرض الحسنه و پس انداز ارزی 30

2-10-18) اوراق مشاركت 30

2-10-19) رهن اموال منقول 31

2-10-20) ضمانتنامه بانكهای داخلی 31

2-10-21) ضمانتنامه بانكهای معتبر خارجی 31

2-10-22) سهام اوراق بهادار 31

2-10-23) سفته های جنسی 31

2-10-24) قبوض انبارهای عمومی 31

2-11) انواع قراردادها 32

2-11-1) قراردادهای رسمی و ثبتی 32

2-11-2) قراردادهای عادی 32

2-12) فرایند نظارت و انواع آن در سیستم بانكی 32

2-13) انواع مطالبات معوق 33

2-14) نحوه محاسبه( ذخیره مطالبات مشكوك الوصل( ذم م و)) 35

2-14-1) انواع ذخایر مطالبات مشكوك الوصول 35

2-15) نظارت 35

2-15-1) اهداف نظارت 36

2-15-2) انواع نظارت سازمانی 36

2-15-3) نظارت بانكی 37

2-15-3-1) نظارت عملیاتی 37

2-15-4) مراحل نظارت بانكی 38

2-16) تحقیقات گذشته 38

2-17) مدل تحقیق 40

 

فصل سوم : روش تحقیق 42

3-1 مقدمه 43

3-2 روش تحقیق 44

3-3 جامعه آماری 44

3-4 تعیین حجم نمونه 44

3-5 روش نمونهگیری 46

3-6 روش گردآورى اطلاعات 46

3-7  ابزار جمع‌آوری اطلاعات 47

3-8  برآورد پایائی پرسشنامه 48

3-9 روایی پرسشنامه 49

3-10 فرضیات تحقیق 49

3-11  روش اجرا 50

3-12  روش های آماری تجزیه و تحلیل داده‌ها 50

3-13 خلاصه 51

 

فصل چهارم : یافته ها و نتایج تحقیق 52

4-1) مقدمه 53

4-2) ویژگی های نمونه 54

4-3) بررسی رابطه میان ویژگی‌های جمعیت شناختی و متغیرهای اصلی تحقیق 59

4-4) سئوال اصلی تحقیق 61

4-5) فرضیات فرعی این تحقیق عبارتند از: 69

 

فصل پنجم : نتیجه گیری،پیشنهادات و محدودیت ها 73

5-1) مقدمه 74

5-2. پیشنهادات 78

5-3 پیشنهاد برای تحقیقات آتی 81

5-4 محدودیت های تحقیق 81

منابع و مآخذ 83

ضمائم 86

 

 

فهرست جدول‌ها

جدول 1-2  جدول زمانبندی انتقال بدهی های پرداخت نشده مشتریان بر حسب تسهیلات اعطائی برای بانكها 35

جدول 4-1 جنسیت 54

جدول 4-2  سابقه خدمت 55

جدول 4-3  سن 56

جدول 4-4  وضعیت تأهل 57

جدول 4-5  سطح تحصیلات 58

جدول 4-6  همبستگی میان میزان مطالبات معوق با جنسیت و وضعیت تأهل 60

جدول 4-7  همبستگی میان متغیرهای اصلی تحقیق با سابقه خدمت و سن 60

جدول 4-8  همبستگی میان متغیرهای اصلی تحقیق با سطح تحصیلات 61

جدول  4-9  رتبه‌های عوامل در بانک‌های دولتی 64

جدول 4-10 آماره‌های آزمون فریدمن در بخش دولتی 65

جدول 4-11 : رتبه‌های عوامل در بانک های خصوصی 67

جدول 4-12 : آماره‌های آزمون فریدمن در بانک‌های خصوصی 69

جدول 4-13 : ارتباط میان نظارت بانک و ایجاد مطالبات معوق 70

جدول 4-14 : ارتباط میان سیاست‌های پولی و مالی و قوانین حقوقی و ایجاد مطالبات معوق 71

جدول 4-15 : ارتباط میان عوامل مخل درون و برون سازمانی و میزان مطالبات معوق بانک‌ها 72

 

 

فهرست نمودارها

نمودار1-1 مدل مفهومی تحقیق 41

نمودار 4-1  جنسیت 54

نمودار 4-2  سابقه خدمت 56

نمودار 4-3  سن 57

نمودار 4-4 وضعیت تأهل 58

نمودار 4-5  سطح تحصیلات 59

 

 

پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه رفتار مصرف کننده

پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه رفتار مصرف کننده کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه رفتار مصرف کننده مبانی نظری رفتار مصرف کننده پیشینه تحقیق رفتار مصرف کننده پیشینه داخلی رفتار مصرف کننده پیشینه خارجی رفتار مصرف کننده…

دانلود پایان نامه تاثیر گستره تاخیرکانال بر بازدهی سیستم OFDM

دانلود پایان نامه تاثیر گستره تاخیرکانال بر بازدهی سیستم OFDM کدبرداری نرم دانلود پایان نامه کدینگ کانال دانلود پایان نامه سیستم OFDM انتشار چند مسیره بکارگیری اطلاعات کانال در کدبرداری تاثیر گستره تاخیرکانال بر بازدهی سیستم OFDM نقش کدینگ کانال…

جزوه کلاسی اصول حسابداری 3 انتشارات پیام نور - خلاصه شده کل کتاب

جزوه کلاسی اصول حسابداری 3 انتشارات پیام نور - خلاصه شده کل کتاب جزوه کلاسی اصول حسابداری 3 انتشارات پیام نور خلاصه شده کل کتاب رفتن به سایت اصلی خلاصه کتاب اصول حسابداری 3 انتشارات پیام نور 37 صفحه pdf…

تعیین عوامل موثر بر پیاده سازی مدیریت دانش در شرکتهای تولیدی

تعیین عوامل موثر بر پیاده سازی مدیریت دانش در شرکتهای تولیدی استقرار مدیریت دانش مدیریت دانش در شرکتهای تولیدی عوامل موثر بر استقرار مدیریت دانش پایان نامه استقرار مدیریت دانش در شرکتهای تولیدی پایان نامه عوامل موثر بر استقرار مدیریت…

تاثیر نقش پرستیژ، اعتبار و تصویر برند با توجه به ریسک و کیفیت درک شده بر روی قصد خرید مجدد مشتریان

تاثیر نقش پرستیژ، اعتبار و تصویر برند با توجه به ریسک و کیفیت درک شده بر روی قصد خرید مجدد مشتریان کلمات کلیدی : اعتبار برند پرستیژ برند تصویر برند قصد خرید مجدد قصد خرید مجدد مشتریان پایان نامه قصد…

مبانی نظری و پیشینه تحقیق عملکرد بازرگانی شرکت

مبانی نظری و پیشینه تحقیق عملکرد بازرگانی شرکت مبانی نظری عملکرد بازرگانی شرکت دانلود مبانی نظری عملکرد بازرگانی شرکت پیشینه تحقیق عملکرد بازرگانی شرکت ادبیات نظری عملکرد بازرگانی شرکت فصل دوم پایان نامه عملکرد بازرگانی شرکت مبانی نظری و پیشینه…

پروپوزال ارزیابی و سنجش کارایی شعب بیمه با استفاده از روش تحلیل پوششی داده ها

پروپوزال ارزیابی و سنجش کارایی شعب بیمه با استفاده از روش تحلیل پوششی داده ها ارزیابی عملکرد با DEA ارزیابی عملکرد در شرکت بیمه ارزیابی عملکرد با استفاده از تحلیل پوششی داده ها پروپوزال ارزیابی عملکرد بیمه با DEA ارزیابی…

مداخلات در زمینه پرخاشگری و بررسی رویکردهای آن

مداخلات در زمینه پرخاشگری و بررسی رویکردهای آن کلمات کلیدی : مدل پرخاشگری کودکان مدل های پرخاشگری رویکردهای پرخاشگری نظریه های پرخاشگری کودکان نظریه های جامعه شناسی پرخاشگری عوامل خطر ساز و موثر در پرخاشگری نظریه های روانشناسی در مورد…

ابعاد و مولفه های حس تعلق مکانی و بررسی نظریه های آن در قالب دو رویکرد

ابعاد و مولفه های حس تعلق مکانی و بررسی نظریه های آن در قالب دو رویکرد کلمات کلیدی : حس تعلق مکانی ابعاد حس تعلق مکانی مولفه های حس تعلق مکانی نظریه های حس تعلق مکانی عوامل موثر بر حس…

مبانی نظری و پیشینه تحقیق حمایت سازمانی ادراک شده 57 صفحه

مبانی نظری و پیشینه تحقیق حمایت سازمانی ادراک شده 57 صفحه کلمات کلیدی : مبانی نظری حمایت سازمانی ادراک شده دانلود مبانی نظری حمایت سازمانی ادراک شده پیشینه تحقیق حمایت سازمانی ادراک شده دانلود پیشینه تحقیق حمایت سازمانی ادراک شده…

مبانی نظری و پیشینه تحقیق مهارت شنیدن و مولفه های آن 62 صفحه

مبانی نظری و پیشینه تحقیق مهارت شنیدن و مولفه های آن 62 صفحه کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه مهارت شنیدن و مولفه های آن مبانی نظری مهارت شنیدن و مولفه های آن پیشینه تحقیق مهارت شنیدن و مولفه…

پاورپوینت فصل سوم کتاب مبانی مدیریت رابینز و دی سنزو ترجمه اعرابی با موضوع مباني تصميم گيري

پاورپوینت فصل سوم کتاب مبانی مدیریت رابینز و دی سنزو ترجمه اعرابی با موضوع مباني تصميم گيري پاورپوینت فصل سوم کتاب مبانی مدیریت رابینز و دی سنزو ترجمه اعرابی با موضوع مباني تصميم گيري پاورپوینت مباني تصميم گيري مباني تصميم…

پاورپوینت بررسی معماری کتابخانه اسکندریه مصر

پاورپوینت بررسی معماری کتابخانه اسکندریه مصر پاورپوینت بررسی معماری کتابخانه اسکندریه مصر بررسی معماری کتابخانه اسکندریه مصر معماری کتابخانه اسکندریه مصر کتابخانه جدید اسکندریه معماری وطراحی کتابخانه جدید اسکندریه كتابخانه مدرن اسكندريه ساختمان های کتابخانه اسكندريه رفتن به سایت اصلی…

بانک سوالات حسابداری صنعتی

بانک سوالات حسابداری صنعتی کلمات کلیدی : بانک سوالات حسابداری صنعتی رفتن به سایت اصلی بانک سوالات حسابداری صنعتی در 5 فصل _شناخت حسابداری صنعتی(بهای تمام شده) - طبقه بندی عوامل - کنترل مواد - کنترل دستمزد - کنترل هزینه های سربار سوالات…

ریز شمع

ریز شمع ریز شمع میکرو شمع میکرو پایل گروت بهسازی خاک اصلاح خاک بهسازی خاک خرید مقالات عمران دانلود مقالات عمران رفتن به سایت اصلی دانلود مقاله مهندسی عمران با عنوان ریز شمع     چکیده: یكی از روشهای بهسازی زمین…

مبانی نظری و پیشینه تحقیق ویژگی ها و نظریه های شخصیت

مبانی نظری و پیشینه تحقیق ویژگی ها و نظریه های شخصیت مبانی نظری ویژگی های شخصیت دانلود مبانی نظری ویژگی های شخصیت پیشینه تحقیق ویژگی های شخصیت ادبیات نظری ویژگی های شخصیت فصل دوم پایان نامه ویژگی های شخصیت مبانی…

پروپوزال ارزیابی عملکرد پالایشگاه های گاز کشور با مدل ترکیبی Neuro-DEA

پروپوزال ارزیابی عملکرد پالایشگاه های گاز کشور با مدل ترکیبی Neuro-DEA ارزیابی عملکرد با DEA پروپوزال ارزیابی عملکرد در پالایشگاه گاز ارزیابی عملکرد با استفاده از تحلیل پوششی داده ها ارزیابی عملکرد پالایشگاه گاز با تحلیل پوششی داده ها ارزیابی…

پرسشنامه مقیاس خطرپذیری نوجوانان ایرانی (iars)

پرسشنامه مقیاس خطرپذیری نوجوانان ایرانی (iars) کلمات کلیدی : مقیاس خطرپذیری نوجوانان ایرانی (iars) مقیاس خطرپذیری نوجوانان ایرانی مقیاس خطرپذیری جوانان ایرانی مقیاس خطرپذیری جوانان پرسشنامه خطرپذیری جوانان پرسشنامه خطرپذیری شغلی پرسشنامه خطرپذیری نوجوانان ایرانی پرسشنامه خطرپذیری نوجوانان رفتن به…

قوانین دادرسی ناظر بر دعوای ابطال

قوانین دادرسی ناظر بر دعوای ابطال پایان نامه دعوای ابطال رسیدگی به دعوای ابطال ابطال رأی داوری قوانین دادرسی ناظر بر دعوای ابطال قواعد دادرسی حاکم بر دعوای ابطال آثار قواعد دادرسی حاکم بر دعوای ابطال تأثیر دعوای ابطال در…

پرسشنامه استفاده از سرمایه های اجتماعی سکونتگاه های غیررسمی در توانمندسازی آنها

پرسشنامه استفاده از سرمایه های اجتماعی سکونتگاه های غیررسمی در توانمندسازی آنها کلمات کلیدی : پرسشنامه اسکان غیر رسمی پرسشنامه سکونتگاه های غیررسمی دانلود پرسشنامه اسکان غیر رسمی دانلود پرسشنامه سکونتگاه های غیررسمی پرسشنامه توانمندسازی سکونتگاه های غیررسمی پرسشنامه توانمندسازی…

سیر حقوقی و پیشینه شرکت در جرم در ایران

سیر حقوقی و پیشینه شرکت در جرم در ایران معاونت در جرم شرکت در جرم ارکان معاونت در جرم سابقه تقنینی معاونت در جرم بررسی تاریخی معاونت در جرم معاونت در جرم در نظام حقوقی ایران دانلود مقاله کارشناسی ارشد…

سلب مالکیت در قرار دادهای بین المللی نفت و گاز

سلب مالکیت در قرار دادهای بین المللی نفت و گاز سلب مالکیت چیست سلب مالکیت از سرمایه‌گذاران خارجی شیوه های سلب مالکیت سلب مالکیت در نظام حقوق داخلی ایران شرایط سلب مالکیت در قرار دادهای نفتی آثار سلب مالکیت در…

پاورپوینت آشنایی با مفاهیم آمایش سرزمین

پاورپوینت آشنایی با مفاهیم آمایش سرزمین پاورپوینت آشنایی با مفاهیم آمایش سرزمین آشنایی با مفاهیم آمایش سرزمین آمایش سرزمین تحقیق آمایش سرزمین مقاله آمایش سرزمین سزمین یا منطقه برنامه ریزی توسعه انساني و آمايش سرزمين زيستبوم و روابط انساني بررسی…

ادبیات نظری و پیشینه تجربی انگیزه پیشرفت

ادبیات نظری و پیشینه تجربی انگیزه پیشرفت کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه انگیزه پیشرفت مبانی نظری انگیزه پیشرفت پیشینه تحقیق انگیزه پیشرفت پیشینه داخلی انگیزه پیشرفت پیشینه خارجی انگیزه پیشرفت پیشینه پژوهش انگیزه پیشرفت پیشینه نظری انگیزه پیشرفت…

کمّی سازی سویا RR (مقاوم در برابر رانداپ) در غذای مشتق شده از سویا با روش PCR زمان واقعی

کمّی سازی سویا RR (مقاوم در برابر رانداپ) در غذای مشتق شده از سویا با روش PCR زمان واقعی کمّی سازی سویا RR (مقاوم در برابر رانداپ) در غذای مشتق شده از سویا با روش PCR زمان واقعی رفتن به…

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *