روش ها و مکانیزم اقدام علیه پولشویی در بانکها

روش ها و مکانیزم اقدام علیه پولشویی در بانکها

کلمات کلیدی :

پولشویی در بانکها
پولشویی در بانکداری الکترونیک
پولشویی در نظام بانکی ایران
مبارزه با پولشویی در بانک ها
روشهای پولشویی در سیستم بانکی
پولشویی الکترونیکی در نظام بانکی
مقابله با پولشویی در سیستم بانکی
پایان نامه مقابله با پولشویی در سیستم بانکی

رفتن به سایت اصلی

این پایان نامه در مورد مبارزه با پولشویی و با عنوان روش ها و مکانیزم اقدام علیه پولشویی در بانک صادرات می باشد.بر اساس تجربه کشورهاي مختلف در زمينه مبارزه با پول شويي، ايجاد سيستم هاي مؤثر شناسايي مشتري توسط بانک ها و مؤسسات اعتبارو برنام ههاي کنترل فعاليت هاي مالي مشتري مؤثرترين اسلحه براي مقابله با پول شويان و تأمين کنندگان مالي تروريسم و جلوگيري ازسوء استفاده آنها از سيستم بانکي است.

 

 

 

شناسايي مشتري ها شامل شناسايي سپرده گذاران و ساير استفاده کنندگان از خدمات بانکي مي باشد. احراز هويت مشتري بر اساس کارت شناسايي معتبر وهوشياربودن کارکنان بانک نسبت به مبادلات مشکوک و غير معمول، از الزامات سيستم شناسايي مشتري است که ضمن ترساندن پول شويان، به کشف فعاليت هاي پول شويي و برنامه هاي تأمين مالي تروريسم کمک مي کند.

 

 

 

در اقتصادهای توسعه یافته دنیا، درآمدها، به حسا بهای بانكی واریز و سپس برداشت می شود، ضمن آنكه حسا بهای مالیاتی افرادباید توسط حسابداران رسمی تأیید شود، اما این امر تاكنون در ایران تحقق نیافته است.اجرای این قانون در شرایط فعلی تأثیر چندانی نخواهد داشت زیراهیچ یك از صاحبان درآمد، الزامی برای اعلام درآمدهای خود و را ههای كسب آن ندارند. چون این اظهارنا مه ها در سیستم مالیاتی كشور ما وجود ندارد، امكان كنترل و ردیابی منشأ درآمدها از طریق سیستم مالیاتی و بانكی نیز وجود ندارد و مبارزه با پو لشویی،به مراتب دشوارتر است.

 

 

 

 

در آمریكا، به منظور تسهیل مبارزه با پولشویی اسكنا سهای درشت چاپ نمی كنند و این عمل باعث  میشود، پول حاصل از قاچاق با حجم زیادی از اسكناس روب هرو شده و نگهداری آن برای قاچاقچیان مشكل ایجاد كند.با عنایت به ای نکه بان کها، هسته اصلی شبکه حفاظت ازسیستم مالی محسوب م یشوند، بنابراین کارآیی و موفقیّت یک نظام ضدپولشویی، به میزان زیادی به برنامه و عملکرد بانکها در طراحی و اجرای یک برنامه مؤثر ضد پولشویی بستگی دارد .

 

 

 

 

 

 

 

فهرست مطالب 
چکیده    1
فصل اول کلیات تحقیق
1-1-مقدمه    3
1-2-بیان مسئله    5
1-3-اهمیت وضرورت انجام تحقیق    6
1-4-جنبه جدید بودن ونوآوری تحقیق    7
1-5-اهداف تحقیق    8
1-5-1-هدف کلی    8
1-5-2-  اهداف ویژه:    8
1-5-3-اهداف کاربردی:    8
1-6-فرضیه های تحقیق    9
1-6-1-فرضیه اصلی :    9
1-6-2-فزضیه های فرعی:    9
1-7-روش تحقیق    9
1-8-قلمرو مکانی وزمانی تحقیق    10
1-9-روش نمونه گیری    10
1-10-ابزار گردآوری داده ها    11
1-11-تعريف واژه‏ها    11

 

 

فصل دوم   ادبیات و پیشینه تحقیق
2-1-مقدمه    15
2-2-بیان مسئله    17
2-3-تاریخچه پولشویی    18
2-4-تاریخچه بانک و بانکداری در ایران    20
2-5-تاریخچه بانک صادرات    26
2-6-مبارزه با پولشویی در سطح بین المللی    32
2-6-1-تطهیر پول در کنوانسیون مبارزه با مواد مخدر و داروهاي روان گردان (کنوانسیون وین)    33
2-6-2- اساسنامه کمیته باسل (بال)    34
2-6-3- منشور 1990 اتحادیه اروپا    35
2-6-4- قطعنامه سازمان بین المللی کمیسیون بورس هاي اوراق بهادار (IOSCO)    35
2-6-5-کنوانسیون ملل متحد براي مبارزه با جرائم سازمان یافته فراملی (کنوانسیون پالرمو)    36
2-6-6- نیروي ویژه اقدام مالی براي مبارزه با پولشویی(FATF)    37
2-7-آمار مربوط به پول شویی    40
2-7-1-ایران؛ بهشت پول شویی    41
2-8-بانکهای  ایران در مبارزه با پولشویی    43
2-9-مکانیزم های  پولشویی    47
2-10-چگونگی استفاده از این مراحل به سازوكارهای موجود برای پولشویی و شرایط سازمانهای مجرم بستگی دارد    49
2-10-1- پولهاي  خاكستري    49
2-10-2 پولهاي  سياه :    49
2-10-3- پولهاي  كثيف (پولهاي  آغشته به خون):    49
2-11-گونه های جرم پولشویی در بانک    50

2-12-انواع مکانیزم های مورد استفاده از خدمات بانکداری برای پولشویی به شرح زیر می باشد:    51

2-12-2-حساب های وابستگان؛    52
2-12-3-حسابهای دسته جمعی؛    53
2-12-4-حسابهای انتقالی واسط2؛    53
2-12-5- حواله های بانکی وغیره؛    54
12-12-6- ترتیبات وثیقه وام؛    54
2-12-7- حسابهای غیرفعال؛    55
2-12-7-1- نقل وانتقال پول    55
2-12-7-2-استخدام اشخاص برای استفاده از حساب بانکی آنها    56
2-12-7-3-استفاده از صندوق امانات بانک ها    57

2-12-7-4-پولشویی از طریق حسابهای بانکی موقت ( حساب بدهکاران و بستانکاران موقت)    58

2-12-7-5-اسمورفینگ:    58
2-12-8- شرکت های مجازی ( کاغذی):    60
2-12-9-بانک هاي پوسته ای    61
2-12-10-شرکت های بیمه    62
2-12-11- صرافی ها    63
2-12-12-تجارت بین الملل    64
2-12-13-شعب اجاره ای    64
2-12-14-بازار اوراق بهادار    67

2-13-بانکداری الکترونیکی و تأثیر آن بر پولشویی:    67

2-14-روند توسعه بانکداری الکترونیکی در ایران    73
2-15-آثار سوء  ،پولشویی برای بانک هاو موسسات اعتباری:    77
2-16-آثار سو برای کارکنان بانک ها و موسسات اعتباری:    79
2-17-ریسک های پولشویی و تامین مالی تروریسم برای بانک ها و موسسات مالی    80
2-17-1-ريسك اعتباري    82
2-17-2-ريسک مشتري    83
2-18-محصولات و خدمات پر ريسک نيزعبارتند از:    84
2-19- مجازات و جریمه های عمده اخیردر بانکهای جهان:    89

2-19-اقدامات موسسات مالی برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم    91

2-19-1- شناسایی مشتری (KYC)1:    92
2-19-1-1-عناصر اصلی در استانداردهای شناسایی مشتری:    95
2-19-2-گزارش دهی مبادلات مشکوک:    98
2-19-3-گزارش هاي روزانه وسوابق انتقالات خطي )تلفن ،سوئيفت و اينترنت(    99
2-19-5-گزارش سرعت گردش وجوه يا گردش حساب مشتري    100
2-19-6-استفاده از سامانه ها و نرم افزارها    101
2-19-7-محصولات و خدمات پرریسک در موسسات مالی:    102
2-19-8-نگهداری سوابق:    104
2-20-واحد تطبیق:    108
2-20-1- الزامات واحد تطبیق:    109
2-21- راهکارهای اولیه مقابله بانک ها با پولشویان:    110
2-22-مرور ادبیات و سوابق مربوط به تحقیق:    112

 

 

 

فصل سوم   روش شناسی تحقیق
3-1-مقدمه    123
3-2-قلمرو تحقيق    124
3-2-1-قلمرو موضوعی تحقیق    124
3-2-2-قلمرو مکانی و زمانی تحقیق    124
3-3-روش نمونه گیری    124
3-4-تعیین حجم نمونه    125
3-5-ابزار گردآوری داده ها    126
3-6-بررسی پایایی    126
3-7-رابطه بین سوالات پرسش نامه و فرضیات تحقیق    128
3-8-تعيين روايي    130
3-9-روش تحقیق    130
3-9-1آزمون کلموگروف- اسمیرنوف    131
3-9-2ضریب همبستگی اسپیرمن    132
3-9-3  ضریب همبستگی پیرسون    133
3-9-4  رگرسیون خطی    134
3-9-5  آزمون فریدمن    137

 

 

 

فصل چهارم تجزیه و تحلیل داده ها
4-1) مقدمه    142
4-2) ویژگي‌هاي جمعيت شناختي نمونه آماري    142
4-2-1) توزيع فراواني جنسيت    143
4-2-2) توزيع فراواني میزان تحصیلات    144
4-2-3) توزيع فراواني گروه سنی    145
4-3) میانگین و انحراف معیار    146
4-4-2) آزمون فرضیات    149
4-5) مدل مفهومی    156
4-5-1) آزمون دوربین واتسون    156
4-3-2) معادله ساختاری    157

 

 

 

فصل پنجم   نتیجه گیری و پیشنهادات
5-1-مقدمه    162
5-2-نتیجه گیری    163
5-3-پیشنهادهای کاربردی    165
5-3-1- پیشنهادکاربردی حاصل از فرضیه فرعی اول:    165
5-3-2- پیشنهاد کاربردی حاصل از فرضیه فرعی دوم:    165
5-3-3- پیشنهاد کاربردی حاصل از فرضیه فرعی سوم:    166
5-4-3- پیشنهادربردی حاصل از فرضیه فرعی چهارم:    166
5-4-پیشنهاد برای تحقیقات آتی    166
منابع    168
پیوستها    175

 

مبانی نظری بررسی ضمانت اجرای کیفری فریب در ازدواج

مبانی نظری بررسی ضمانت اجرای کیفری فریب در ازدواج جرم فریب در ازدواج مبانی جرم فریب در ازدواج آثار جرم فریب در ازدواج ارکان جرم فریب در ازدواج مبانی نظری تدلیس در ازدواج مبانی نظری فریب در ازدواج مبانی نظری…

پایان نامه خودکارآمدی تحصیلی

پایان نامه خودکارآمدی تحصیلی کلمات کلیدی : پایان نامه خودکارآمدی عمومی دانلود پایان نامه خودکارآمدی پایان نامه در مورد خودکارآمدی پایان نامه خودکارآمدی تحصیلی دانلود پایان نامه خودکارآمدی تحصیلی پایان نامه در مورد خودکارآمدی تحصیلی پایان نامه درباره خودکارآمدی تحصیلی…

ارزیابی تطبیقی کیفیت سود گزارش شده با سود تجدید ارائه شده

ارزیابی تطبیقی کیفیت سود گزارش شده با سود تجدید ارائه شده سود گزارش شده سود تجدید ارائه شده تجدید ارائه صورت های مالی بررسی کیفیت سود تجدید ارائه شده کیفیت سود تجدید ارائه شده از نگاه پایداری سود کیفیت سود…

جزوه علایم شناسی بیماری و شخصیت شناسی از طریق کف و پشت دست – آموزش مصور علم سوجوک

جزوه علایم شناسی بیماری و شخصیت شناسی از طریق کف و پشت دست – آموزش مصور علم سوجوک کلمات کلیدی : جزوه علایم شناسی بیماری و شخصیت شناسی از طریق کف و پشت دست آموزش مصور علم سوجوک رفتن به…

مبانی نظری و پیشینه تحقیق توسعه انسانی 34 صفحه

مبانی نظری و پیشینه تحقیق توسعه انسانی 34 صفحه کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه توسعه انسانی مبانی نظری توسعه انسانی پیشینه تحقیق توسعه انسانی پیشینه داخلی توسعه انسانی پیشینه خارجی توسعه انسانی پیشینه پژوهش توسعه انسانی پیشینه نظری…

مبانی نظری و پیشینه تحقیق برنامه ریزی منابع سازمانی

مبانی نظری و پیشینه تحقیق برنامه ریزی منابع سازمانی مبانی نظری برنامه ریزی منابع سازمانی دانلود مبانی نظری برنامه ریزی منابع سازمانی پیشینه تحقیق برنامه ریزی منابع سازمانی ادبیات نظری برنامه ریزی منابع سازمانی فصل دوم پایان نامه برنامه ریزی…

مقاله رشته محیط زیست با عنوان معماری سبز

مقاله رشته محیط زیست با عنوان معماری سبز معماری سبز خانه‌های سبز تاریخچه معماری سبز در ایران توسعه پایدار با استفاده معماری سبز دانلود مقاله رشته محیط زیست با عنوان معماری سبز سیستم همکاری در فروش فایل همکاری در فروش…

ماهیت و مقایسه اقدامات تامینی و تربیتی در قوانین مختلف مجازات اسلامی

ماهیت و مقایسه اقدامات تامینی و تربیتی در قوانین مختلف مجازات اسلامی اقدامات تامینی و تربیتی اقدامات تامینی و تربیتی در قانون مجازات اسلامی جدید اقدامات تامینی و تربیتی اطفال و نوجوانان تحقیق در مورد اقدامات تامینی و تربیتی ماهیت…

استفاده از سبک های تفکر در دانش آموزان برای پیش بینی میزان خلاقیت

استفاده از سبک های تفکر در دانش آموزان برای پیش بینی میزان خلاقیت خلاقیت سبک های تفکر نظام های آموزشی دانلود مقالات رشته روانشناسی دانلود مقالات روانشناسی استفاده از سبک های تفکر در دانش آموزان برای پیش بینی میزان خلاقیت…

ادبیات نظری و پیشینه تجربی تعارضات زناشویی

ادبیات نظری و پیشینه تجربی تعارضات زناشویی کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه تعارضات زناشویی مبانی نظری تعارضات زناشویی پیشینه تحقیق تعارضات زناشویی پیشینه داخلی تعارضات زناشویی پیشینه خارجی تعارضات زناشویی پیشینه پژوهش تعارضات زناشویی پیشینه نظری تعارضات زناشویی…

مقاله رشته علوم سیاسی با عنوان چالش های قوه مجریه در قانون اساسی ج.ا.ایران

مقاله رشته علوم سیاسی با عنوان چالش های قوه مجریه در قانون اساسی ج.ا.ایران رهبری چالش های قوه مجریه قانون اساسی جاایران دانلود مقاله رشته علوم سیاسی با عنوان چالش های قوه مجریه در قانون اساسی جاایران قوه مجریه در…

دانلود مبانی نظری و پیشینه تحقیق در مورد بازاریابی هوشمند 32 صفحه

دانلود مبانی نظری و پیشینه تحقیق در مورد بازاریابی هوشمند 32 صفحه کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه بازاریابی هوشمند مبانی نظری بازاریابی هوشمند پیشینه تحقیق بازاریابی هوشمند پیشینه داخلی بازاریابی هوشمند پیشینه خارجی بازاریابی هوشمند پیشینه پژوهش بازاریابی هوشمند…

پروپوزال پایان نامه هوش معنوی و سلامت روانی

پروپوزال پایان نامه هوش معنوی و سلامت روانی کلمات کلیدی : پروپوزال هوش معنوی پروپوزال سلامت روان نمونه پروپوزال سلامت روان پروپوزال در مورد هوش معنوی دانلود پروپوزال درباره هوش معنوی پروپوزال هوش معنوی و سلامت روانی پایان نامه هوش…

ادبیات و مبانی نظری ارزش ویژه برند سبز

ادبیات و مبانی نظری ارزش ویژه برند سبز ارزش ویژه برند ارزش ویژه برند سبز مبانی نظری ارزش ویژه برند مبانی نظری ارزش ویژه برند سبز دانلود مبانی نظری ارزش ویژه برند سبز ادبیات و مبانی نظری ارزش ویژه برند…

پایان نامه رشته ماشین ابزار با عنوان ماشین های تراش و صفحه تراش

پایان نامه رشته ماشین ابزار با عنوان ماشین های تراش و صفحه تراش براده برداری ماشینهای تراش ماشین های صفحه تراش دانلود پایان نامه رشته ماشین ابزار ماشین های تراش و صفحه تراش سیستم همکاری در فروش فایل همکاری در…

جایگزین چربی - بررسی

جایگزین چربی - بررسی جایگزین چربی بررسی رفتن به سایت اصلی نمونه ترجمه چکیده کاهش چربی در رژیم غذایی هدف اصلی رژیم غذایی برای بسیاری از مصرف کنندگان است. جایگزین چربی ترکیبات گنجانیده شده به محصولات غذایی با ارائه برخی…

پایان نامه کارشناسی رشته هنر و گرافیک با عنوان انیمیشن و تاریخچه آن

پایان نامه کارشناسی رشته هنر و گرافیک با عنوان انیمیشن و تاریخچه آن پویانمایی انیمیشن تصاویر متحرک سینمای كودك ایران دانلود پایان نامه کارشناسی رشته هنر و گرافیک با عنوان انیمیشن و تاریخچه آن خرید پایان نامه کارشناسی رشته هنر…

بررسی مسئولیت مدنی کارمندان دولت

بررسی مسئولیت مدنی کارمندان دولت مسئولیت مدنی دانلود مقاله مسئولیت مدنی دولت دانلود مقاله مسئولیت مدنی کارمندان دولت دانلود مقاله کارشناسی ارشد رشته حقوق بررسی مسئولیت مدنی کارمندان دولت مسئولیت مدنی دولت و کارکنان آن رفتن به سایت اصلی دانلود…

پاورپوینت باورهای معرفت شناسی در آموزش و پرورش

پاورپوینت باورهای معرفت شناسی در آموزش و پرورش پاورپوینت باورهای معرفت شناسی در آموزش و پرورش رفتن به سایت اصلی پاورپوینت باورهای معرفت شناسی در آموزش و پرورش به تعداد 14 اسلاید قابل ویرایش مناسب ارائه و کنفرانس دانشجو  …

گذردهی کاربر ثانویه در حالت وجود انتقال طیف و با ملاحظات انرژی

گذردهی کاربر ثانویه در حالت وجود انتقال طیف و با ملاحظات انرژی رادیوی شناختگر شبکه های عصبی شبکه های رادیو شناختی بیشینه گذردهی شبکه ثانویه دست به دست شدن فرکانسی بررسی گذردهی کاربر ثانویه در حالت وجود دست به دست…

مبانی نظری و پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد 3

مبانی نظری و پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد 3 مبانی نظری ارزیابی عملکرد ادبیات و مبانی نظری ارزیابی عملکرد پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد دانلود پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد دانلود مبانی نظری ارزیابی عملکرد فصل دوم پایان نامه ارزیابی عملکرد ادبیات نظری…

رضایتمندی و سنجش آن در مدیریت ارتباط با مشتری با تاکید بر بهبود CRM

رضایتمندی و سنجش آن در مدیریت ارتباط با مشتری با تاکید بر بهبود CRM مدیریت ارتباط با مشتری بهبود مدیریت ارتباط با مشتری پایان نامه مدیریت ارتباط با مشتری رضایتمندی در مدیریت ارتباط با مشتری سنجش رضایتمندی در مدیریت ارتباط…

پروپوزال بررسی تحولات امنیتی منطقه خلیج فارس متاثر از قدرتهای خارجی

پروپوزال بررسی تحولات امنیتی منطقه خلیج فارس متاثر از قدرتهای خارجی تحولات امنیتی خلیج فارس تحولات امنیتی منطقه خلیج فارس تاثیر قدرتهای خارجی بر تحولات امنیتی منطقه خلیج فارس بررسی تحولات امنیتی منطقه خلیج فارس متاثر از قدرتهای خارجی پروپوزال…

بررسی ذینفعان فن بازار و مطالعات تطبیقی آن در جهان

بررسی ذینفعان فن بازار و مطالعات تطبیقی آن در جهان تعریف فن بازار انواع فن بازار فن بازار در ایران ضرورت وجود فن بازار تفاوت فن بازار با سایر بازارها مدل های پیاده سازی فن بازار عوامل موثر بر موفقیت فن…

پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه بازنشستگی

پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه بازنشستگی کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه بازنشستگی مبانی نظری بازنشستگی پیشینه تحقیق بازنشستگی پیشینه داخلی بازنشستگی پیشینه خارجی بازنشستگی پیشینه پژوهش بازنشستگی پیشینه نظری بازنشستگی ادبیات نظری بازنشستگی چارچوب نظری بازنشستگی…

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *